CaixaBank ha completado con éxito una transacción de pagos transfronterizos en euros utilizando depósitos tokenizados y reservas tokenizadas de bancos centrales. Esta operación forma parte de la fase de pruebas de valor real (RVT) del Proyecto Agorá, una iniciativa colaborativa que explora el futuro de los pagos transfronterizos mayoristas mediante la tokenización.
La operación consistió en la transferencia de 10.000 € a CaixaBank, enviada desde una cuenta del Lloyds Banking Group en Deutsche Bank. La liquidación se completó utilizando reservas tokenizadas en el Eurosistema a través de Banque de France, demostrando un caso práctico de uso para la gestión de liquidez de los bancos, demostrando que la tokenización puede mejorar los pagos mayoristas internacionales.
Los fondos fueron posteriormente devueltos desde CaixaBank a Lloyds a través de la misma infraestructura, siguiendo la senda de liquidación inversa y validando la capacidad end-to-end de la plataforma.
La prueba formaba parte del programa más amplio de pruebas de valor real, que reunió a 28 instituciones del sector privado y bancos centrales para ejecutar transacciones de un valor conjunto aproximado de CHF 800.000 (861.000 €) en múltiples divisas.
Los participantes han probado 17 escenarios de transacciones, con valores de transacciones individuales que han oscilado entre los 9.000 CHF y 125.000 CHF, o su equivalente en moneda local. CaixaBank fue la única entidad española involucrada en estas pruebas.
Una prueba exitosa para avanzar con los depósitos y reservas tokenizados
Los resultados de las pruebas de valor real han puesto de manifiesto las ventajas prácticas de la tokenización y la liquidación atómica. El tiempo medio desde el inicio del pago hasta la liquidación en estas pruebas ha sido de aproximadamente 1 minuto y 20 segundos. Los participantes también han informado de importantes beneficios en la mejora de la transparencia, incluyendo la visibilidad end-to-end del estado del pago y la información de routing, así como la capacidad de soportar el procesamiento de pagos corporativos directamente en la plataforma.
Esta operación exitosa demuestra el potencial de los depósitos tokenizados y el dinero tokenizado de los bancos centrales para mejorar la eficiencia, la transparencia y la resiliencia de los pagos transfronterizos. Con la participación en esta iniciativa pionera, CaixaBank continúa explorando tecnologías innovadoras que pueden ayudar a configurar el futuro de la banca internacional y la gestión de la liquidez.
El Proyecto Agorá tiene como objetivo investigar cómo la tokenización puede mejorar la banca de corresponsales y los pagos transfronterizos mediante la integración de dinero de bancos comerciales y dinero de bancos centrales en plataformas interoperables. Los resultados del programa de pruebas de valor real proporcionan una valiosa evidencia de los potenciales beneficios de este enfoque para el sistema financiero global.
CaixaBank, líder en innovación
La tecnología y la innovación son clave para CaixaBank, actualmente el banco líder en España y uno de los más relevantes en Portugal. Con la mayor base de clientes digitales del sector financiero español (más de 12,6 millones), la entidad está a la vanguardia del desarrollo de nuevos modelos y sistemas para responder a las demandas de los clientes.
El banco dispone de su propia filial tecnológica, CaixaBank Tech, y equipos multidisciplinares para llevar la innovación a todos los ámbitos de la organización. A través de la tecnología de vanguardia, CaixaBank impulsa un ambicioso plan de transformación digital. El objetivo es poner la tecnología al servicio de las personas, ofreciendo servicios y soluciones que permitan un asesoramiento más personalizado, una mejor oferta comercial y compromiso, nuevos servicios financieros y un modelo de toma de decisiones más ágil.
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