El Grupo CaixaBank ha obtenido un beneficio neto de 3.203 millones de euros en el primer semestre de 2026, lo que representa un incremento del 8,5 % respecto a un año antes —2.951 millones—, impulsado por el fuerte dinamismo de la actividad comercial.
CaixaBank ha presentado los resultados correspondientes al periodo enero-junio de 2026, en el que ha mantenido un intenso ritmo de crecimiento del negocio, captación de clientes y nóminas, así como una mejora sostenida de sus cuotas de mercado. El Grupo da servicio ya a 20,9 millones de clientes en España y Portugal a través de una plataforma única de distribución omnicanal y una red de más de 4.500 oficinas. Además, supera los 693.000 millones de euros en activos.
En España, la entidad ha registrado más de 1,1 millones de altas de clientes en los últimos doce meses y ha aumentado en aproximadamente 210.000 la cifra de particulares con nómina domiciliada, que cierra junio en 6,4 millones. CaixaBank consigue avances en cuotas de mercado, entre otras áreas, en nóminas, pensiones, depósitos de hogares, crédito al sector privado, seguros de vida-ahorro y seguros de vida-riesgo. Todo ello, unido a una mejora de la vinculación y de la experiencia de cliente en todos los canales.
El consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, ha explicado que «cerramos un semestre de fuerte crecimiento de la actividad comercial. Alcanzamos un beneficio de 3.203 millones de euros y mantenemos una rentabilidad del 18 %, cifras que demuestran que seguimos ejecutando con gran éxito nuestro Plan Estratégico».
Además, Gortázar ha destacado que «los resultados nos permiten mirar al futuro con confianza y seguir cumpliendo nuestra función principal: estar al lado de los clientes, apoyar a familias y empresas y contribuir al progreso económico y social».
Buena dinámica comercial en crédito y recursos
CaixaBank ha registrado entre enero y junio una buena dinámica comercial tanto en crédito como en recursos, que ha llevado el volumen de negocio a casi 1,2 billones de euros al final del semestre, un 7,8 % más que un año antes.
La cartera de crédito sano cierra junio en 398.835 millones de euros, tras crecer un 8,2 % en los últimos doce meses, acompañando la demanda de familias y empresas y con un comportamiento positivo de todos los segmentos de negocio. En concreto, la cartera de crédito sano en empresas se eleva en 18.034 millones de euros desde junio de 2025 —un 10,6 %—; para la adquisición de vivienda aumenta en 9.052 millones —un 6,7 %—, y en consumo, en 2.519 millones —un 11,5 %—.
Por su parte, los recursos de clientes alcanzan los 771.943 millones de euros al final del primer semestre, con un incremento del 7,6 % respecto a un año antes. Cabe destacar el alza de los activos bajo gestión, que crecen un 14,9 %, hasta los 216.741 millones, con aumentos del 16,1 % en el patrimonio gestionado en fondos de inversión, carteras y SICAV, y del 11,7 % en planes de pensiones.
En el caso de los recursos en balance, suben un 5,6 %, hasta situarse en 549.578 millones de euros, con una buena evolución de los pasivos por contratos de seguros —un 11,7 %—, del ahorro a plazo —un 7 %— y del ahorro a la vista —un 3,9 %—.
Las suscripciones netas en fondos de inversión, seguros de ahorro y planes de pensiones registran un buen comportamiento en la primera mitad del año, con un total de 7.272 millones de euros, apoyado en un modelo de asesoramiento robusto y diferencial.
En los seguros de protección se mantiene una dinámica positiva de la cartera, con un alza de las primas del 11,8 % en los últimos doce meses. En detalle, el aumento de las primas de vida-riesgo es del 12,8 % y el de no-vida, del 11,2 %.
imagin, el neobanco impulsado por CaixaBank, ha completado un buen semestre, con 4,2 millones de clientes y un volumen de negocio de alrededor de 24.000 millones de euros, un 20 % más que un año antes. imagin es una palanca clave para la captación del Grupo CaixaBank, pues aporta alrededor del 50 % de los nuevos clientes en España.
Destaca también Banco BPI, filial portuguesa participada al 100 % por CaixaBank, con un crecimiento continuado del volumen de negocio —un 6,9 % en los últimos doce meses—, ganancias generalizadas en cuotas de mercado y una morosidad por debajo de la media del sector. La contribución al resultado del Grupo de la actividad bancaria en Portugal alcanza los 218 millones de euros en el primer semestre.
Positiva evolución de la cuenta de resultados
CaixaBank registra una evolución positiva de la cuenta de resultados en el primer semestre del ejercicio, y la rentabilidad —ROTE de los últimos doce meses— se sitúa en el 18 %.
El margen de intereses sube un 2 % en tasa interanual, hasta situarse en 5.390 millones de euros en el periodo enero-junio, gracias al crecimiento de los volúmenes. El fuerte aumento de la actividad comercial genera un dinamismo creciente de los ingresos por servicios —gestión patrimonial, seguros de protección y comisiones bancarias—, que alcanzan los 2.772 millones de euros, un 7,4 % más en términos interanuales.
Por componentes, los ingresos por gestión patrimonial suben un 12,1 % por el mayor volumen gestionado, hasta los 1.091 millones; los ingresos por seguros de protección se incrementan un 14,5 % tras una intensa actividad comercial, hasta los 658 millones; y las comisiones bancarias disminuyen un 1,1 %, hasta los 1.023 millones. Esta evolución se explica por las comisiones bancarias recurrentes, que caen un 2,4 % debido, entre otros factores, al efecto de los programas de fidelización.
Los ingresos de la cartera de participadas alcanzan los 229 millones de euros en el primer semestre, un 11,2 % más que en el mismo periodo de 2025. En concreto, los resultados atribuidos de entidades valoradas por el método de la participación ascienden a 173 millones —un 17,9 % más— y los ingresos por dividendos se sitúan en 55 millones —un 5,5 % menos—.
El margen bruto —ingresos totales— se incrementa un 3,7 %, hasta los 8.338 millones de euros al cierre de junio, mientras que el margen de explotación, con 5.018 millones, se eleva un 3,2 %.
Por otra parte, los gastos de administración y amortización suben un 4,5 % en tasa interanual, hasta situarse en 3.320 millones de euros entre enero y junio, y la ratio de eficiencia de los últimos doce meses cierra el periodo en el 39,6 %.
La cuenta de resultados también se está viendo impactada en 2026 por la contabilización del Impuesto sobre el Margen de Intereses y Comisiones —IMIC—, por una cuantía de 304 millones de euros en los seis primeros meses del ejercicio, frente a los 296 millones del mismo periodo de 2025.
Fortaleza financiera y mejora de la calidad crediticia
CaixaBank mantiene su fortaleza financiera, con una intensa generación orgánica de capital y amplios niveles de liquidez, y sigue mejorando la calidad crediticia, lo que lleva de nuevo a una reducción de la morosidad, que se sitúa por debajo del 1,8 %.
El saldo de dudosos desciende hasta los 7.839 millones de euros, 785 millones menos en el año, tras la buena evolución orgánica de la calidad de los activos y la gestión activa de la morosidad, que incluye ventas de carteras. Así, la ratio de mora sigue a la baja y se sitúa en el 1,78 %, lo que supone 29 puntos básicos menos respecto al cierre de 2025, cuando se situaba en el 2,07 %.
Además, los fondos para insolvencias —6.335 millones de euros— sitúan la ratio de cobertura en el 81 %, con una mejora de cuatro puntos porcentuales respecto al 77 % de diciembre de 2025. El coste del riesgo de los últimos doce meses se mantiene en niveles reducidos y estables, en el 0,24 %.
En lo que se refiere al capital, la ratio Common Equity Tier 1 —CET1— se sitúa en el 12,5 % al cierre del periodo. Esta ratio recoge el impacto extraordinario de 20 puntos básicos del octavo programa de recompra de acciones, anunciado el pasado mes de abril por un importe de 500 millones de euros.
La evolución de la ratio CET1 en el primer semestre, excluyendo el impacto extraordinario mencionado anteriormente, mejora en 16 puntos básicos. Esta evolución se explica por la generación de capital —134 puntos básicos—, minorada por la evolución orgánica de los activos ponderados por riesgo —33 puntos básicos— y por la previsión de dividendo con cargo al ejercicio, con un payout del 60 %, el pago del cupón de AT1 y la evolución del mercado y otros factores —85 puntos básicos—.
Por su parte, los activos líquidos totales ascienden a 165.763 millones de euros y el Liquidity Coverage Ratio del Grupo —LCR— es del 184 %, lo que muestra una holgada posición de liquidez, muy por encima del mínimo requerido del 100 %.
Remuneración al accionista
En relación con la retribución al accionista, el Consejo de Administración aprobó en enero una distribución en efectivo de entre el 50 % y el 60 % del beneficio neto consolidado de 2026, que se abonará en dos pagos: un dividendo a cuenta por un importe de entre el 30 % y el 40 % del beneficio neto consolidado correspondiente al primer semestre del año, que se pagará durante el mes de noviembre, y un dividendo complementario, sujeto a la aprobación final de la Junta General de Accionistas, que se abonará en abril de 2027.
De esta manera, el importe que se repartirá en concepto de dividendo a cuenta se situaría en un rango de entre 961 y 1.281 millones de euros. El acuerdo correspondiente del Consejo de Administración y el importe final del dividendo a cuenta se definirán el próximo mes de octubre.
Una rentabilidad razonable y la elevada fortaleza financiera permiten a CaixaBank mantener una retribución adecuada a los accionistas, que revierte en la sociedad, pues alrededor del 50 % del dividendo lo reciben la Fundación ”la Caixa” y el FROB. Además, la entidad cuenta con más de 500.000 accionistas, en su inmensa mayoría minoristas.
MicroBank, referente en microcréditos con impacto social
El firme compromiso con la sociedad del Grupo se refleja, entre otros ámbitos, en la labor de MicroBank, entidad referente en microcréditos con un modelo basado en servicios financieros y no financieros que genera impacto social. Como único accionista de MicroBank, CaixaBank apoya a su banco social desde su creación, otorgándole la financiación necesaria para el crecimiento de su actividad crediticia y comercializando sus productos a través de la extensa red comercial del banco.
En los últimos doce meses, MicroBank ha concedido un total de 282.288 microcréditos, por un importe de 2.515 millones de euros. A ello se une la intensa actividad relacionada con servicios no financieros a través, por ejemplo, de MicroBank Academy —plataforma gratuita de formación 100 % en línea para emprendedores, sean o no clientes—, de acciones de asesoramiento empresarial, de programas de formación y mentoría femenina para reducir la brecha de género en el emprendimiento, o de los préstamos para estudiantes Skills & Education.
Apuesta decidida por la sociedad
En el marco de su decidida apuesta por el progreso social sin dejar a nadie atrás, CaixaBank también está presente en más de 3.700 municipios con sucursal, cajero u ofimóvil, y cuenta con cerca de 462.000 clientes con cuentas de pago básicas. Además, más de un millón de clientes realizan aportaciones periódicas para su jubilación y más de 3,7 millones tienen productos de ahorro a medio y largo plazo.
Asimismo, CaixaBank sigue impulsando una economía más sostenible y acumula más de 81.000 millones de euros en finanzas sostenibles desde el comienzo del Plan Estratégico 2025-2027.
Por otra parte, Voluntariado CaixaBank consiguió movilizar a más de 19.500 voluntarios y beneficiar a más de 155.000 personas en situación de vulnerabilidad durante el «Mes Social», una cuarta edición con cifras récord de participación que acercó el voluntariado a empleados, familiares, amigos y clientes.
Consulta más información responsable en las publicaciones Corresponsables y en el espacio de CaixaBank en Organizaciones Corresponsables 2026.
