Hace unos años, hablar de inteligencia artificial (IA) sonaba a ciencia ficción. Hoy es una herramienta al alcance de todos. En un contexto marcado por la digitalización y un mayor uso de servicios financieros en línea, la forma en que administramos nuestro dinero está cambiando. Y la IA se ha convertido en una herramienta casi imprescindible para ordenar, anticipar y mejorar la manera en que manejamos nuestras finanzas. Actualmente, el desafío ya no es solo llegar a fin de mes, sino gestionar mejor nuestro dinero y tomar decisiones financieras con información oportuna, para reducir errores que puedan afectar la estabilidad económica de nuestro bolsillo.
Según un estudio global de McKinsey & Company (2024), el uso de herramientas digitales con analítica e inteligencia artificial puede mejorar hasta en 30 % la toma de decisiones financieras, al permitir una mejor lectura de ingresos, gastos y riesgos. Este avance cobra especial relevancia en países como el Perú, donde cada vez más personas y emprendedores gestionan el dinero de sus negocios desde canales digitales.
Para Roberto Percca, gerente de Desarrollo del Emprendedor y especialista del Consultorio Financiero de Mibanco, “la inteligencia artificial no reemplaza la disciplina financiera, pero sí la fortalece, porque ayuda a anticipar errores, ordenar prioridades y tomar decisiones con mayor claridad, especialmente en contextos de incertidumbre”.
A continuación, Roberto Percca comparte cinco hábitos financieros potenciados con inteligencia artificial que pueden marcar un antes y un después en tus finanzas:
- Convierte tus gastos en decisiones claras: No basta con saber cuánto gastas: lo importante es entender por qué. Copia tus gastos mensuales (del banco, los apuntados en tu Excel o tus notas) y pídele a ChatGPT o Gemini para que los clasifique, detecte excesos y te sugiera ajustes sin afectar tu estilo de vida. Así, pasarás de mirar números a tomar decisiones concretas que mejoren tu salud financiera.
- Simula tu futuro financiero: Antes de endeudarte, hacer una compra grande o invertir, aprovecha la inteligencia artificial para simular escenarios reales: “¿qué pasa si mis ingresos bajan?”, “¿puedo pagar esta cuota sin ahogarme?”. Esta práctica te ayuda a anticipar riesgos y tomar decisiones más seguras, evitando impulsos que puedan comprometer tu estabilidad financiera.
- Convierte a la IA en tu asesor de ahorro personalizado: Puedes pedirle a ChatGPT que diseñe un plan de ahorro realista, tomando en cuenta tus ingresos actuales, gastos fijos y metas financieras que previamente has subido. Incluso puede sugerirte montos escalonados para que no afectes tu liquidez y generarlo en un calendario gráfico. Así, ahorrarás con estrategia y propósito, no por obligación.
- Anticípate a tus propios errores: Entrena a la IA con tus movimientos pasados usando herramientas simples como Notion AI o ChatGPT para que te advierta antes de cometer un error típico: pagar tarde, usar la tarjeta de crédito en exceso o aceptar créditos innecesarios. Es como tener un “coach financiero predictivo” con el que, en todo momento del día, puedes charlar y pedir consejos o sugerencias sobre el manejo de tu dinero.
- Detecta fugas de dinero que no ves: Muchas veces el problema no es cuánto ganas, sino en qué se te va el dinero sin darte cuenta. Con herramientas de inteligencia artificial accesibles, puedes identificar suscripciones olvidadas, gastos hormiga y patrones innecesarios que drenan tu presupuesto. Así, liberas dinero sin necesidad de aumentar tus ingresos, solo optimizando lo que ya tienes.
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